これからクレカを検討する人へ！検討点と海外キャッシングの基礎知識について解説( ^ω^ )
海外旅行や長期の旅に出る時に問題になるのが、現地通過の入手！
空港とかでで外貨両替していたという方がほとんどだと思うけど、長期の旅となるとトータルの金額も大きくなるし、空港や外貨両替所を使うとレートが悪く損が大きくなってしまう(空港だと$1-あたり¥4-程度手数料になることも)!!
それに、多額の現金を持ち歩くこともリスクに！そこで旅慣れた人が利用するのが海外キャッシングサービス( ^ω^ )今回、長期で海外に行くことになるので、可能な範囲で調べてみたので、他の人の参考になるといいなと思いまとめてみました！クレジットカードの検討も一緒に！
海外キャッシングの基礎知識と検討した点
海外キャッシングをこれから利用したいと考えている方へ向けて、基礎知識について解説します！また、今回クレジットカードを申し込むにあたり検討した点についても合わせて説明します。
自分も今回学んだことです！間違っていたりしたらご指摘くださいm(._.)m
海外キャッシングをするときの手数料について
＜海外キャッシングでかかる手数料＞
□手数料関係
□金利手数料
□海外ATM利用料
□繰越返済の可
海外キャッシングでかかる手数料について
海外キャッシングをする時に、複数にわたり手数料が発生するんだって！
どこに手数料がかかるの？
主に４つ！為替手数料(為替レート)、金利手数料、海外ATM利用料、返済手数料らしい
そんなにかかるの！？
一つずつ確認してみよう
為替手数料(為替レート)
海外キャッシングの際には、一般の為替レートに両替手数料が上乗せされるようです。両替手数料は国際ブランドごとに異なるようなので、為替手数料も国際ブランドによって差が生じます。
為替手数料は、現在はどこも「2.20%」であることが多いようです。
１ドル100円で計算した場合
100ドル利用すると、10,220円の返済になります。
計算式
100ドル×102.2(100×手数料率2.20%)=10,220-
金利手数料
海外キャッシングを使用した場合、利用した金額に金利をかけた手数料が発生します!!
金利はカード会社によって異なるようですが、調べた限りではほとんどの会社が18.0%に設定されていました！
借りてから決済するまでの期間が長ければ長いほど利息が多くなります！
ここで大事になるのが、キャッシングしてからできるだけ早く返済するための繰越返済の有無。今回、申し込めなかったけど、セディナカードのjiyu!da!は借りてから2~3日でアプリに反映され、返済ができたため利子を最小限に抑えることができたようで、人気だったみたい！（残念😭)
つまり、月末締のカードの場合、月初にキャッシングをすると返済までの日数分利子がかかるため損をしてしまう。ここは決算前ギリギリにキャッシングをすることで影響を最小限に食いと止められると理解した。
実際にはATM利用手数料が上乗せされる(100~220円くらい)
海外ATM手数料
上のところでもちょっと書いたけど、海外のATMを利用した時に、日本と同様にATM手数料がかかります！
大体、１万円以上と以下で手数料が変わることが多いみたいです。
１万円以下→100円
1万円超→200円
| 今回検討したカード | 手数料 |
| Wiseカード | 毎月２回、３万円まで無料 |
| PayPayカード | 海外キャシングATM手数料無料 |
| セディナカード(申し込み終了) | 海外キャシングATM手数料無料 |
| 楽天プレミアムカード | ¥10,000-以下 ¥100- ¥10,0001-以上 ¥220- |
| 三井住友カード | ¥10,000-以下 ¥110- ¥10,001-以上 ¥220- |
| エポスカード | 要確認 |
返済手数料
返済手数料は返済する時にかかる手数料になります。例えば、繰上げ返済が銀行振込の場合は振込手数料がかかるし、ATMを使った時にATM手数料がかかるとことも💡
これだから、アプリ上などで決済ができるとここがかからなくて済むんだね！
インターネットや専門ATMでの繰り上げ返済を行えれば節約が可能なようです☺️エポスカード、セディナカード、ACマスターカードなどはネット返済や専門ATMがあるみたいです。
ネット返済の可否は絶対条件と言っても良いかもしれないですね！
国際ブランドについて
5台ブランドだと「VISA」「 Mastercard」「 JCB」「 American Express」「Diners Club」ですね！
この中で世界一周の長期旅に行くにはどのカードを持っていけば良いかというと、ズバリ「VASA」「Mastercard」の２ブランド+余裕があれば日本ブランドのJCBでしょうか😊
□世界でのシェア率の高さ
□海外キャッシングの可否
□あとはいく方面で強いカードを
| ブランド | 世界シェア率 | 強い地域 | 備考 |
| VISA | 44.8 | 世界各国 | 国内外ともにシェア率No.1 |
| Mastercard | 24.5 | ヨーロッパ方面 | 海外利用時のレートがいいらしい |
| JCB | 1.1 | ハワイ グアム 韓国 台湾など | 日本ブランド 日本人が行きやすいところは使いやすい |
| Amerikan Express | 2.3 | 加盟店少ない | ステータス性が高い 海外キャッシングに対応していない点に注意 |
| Dines Club | 0.8 | 加盟店少ない | ステータス性が高い アメックスに似ている |
今回検討したクレジットカードについて紹介
楽天プレミアムカード
| 年会費 | ¥11,000- |
| ２年目以降年会費 | ¥11,000- |
| 海外ATM利用料 | ¥10,000-以下 ¥100- ¥10,0001-以上 ¥220- |
| 繰上げ返済の可否 | 一回払い 利用月の引き落とし日に登録口座より引き落とし チャットサポートにより全額、もしくは一部繰上げ返済可能？ |
| 実質年率 (キャッシング) | 18.0% |
| 不正利用補償 | あり チャージバック補償保険 |
| 海外保険 | 海外旅行障害保険 国内旅行傷害保険 動産総合保険 カード盗難保険 |
| 決算日 | |
| 支払日 | |
| 備考 | プライオリティパス獲得のために申し込みました！ |
楽天カードユーザーだった私！今回、長期に渡り海外に行くにあたり、プレミアム会員(年会費¥11,000-)になりました！その理由としては、プライオリティパスの獲得！海外の空港ラウンジを優雅に使用するためです😊
2024年は利用無制限！しかし、2025年1月からは年間5回の制約がつくみたい😭楽天カードの改悪問題は噂で耳にしていたけど、これについてはユーザーの皆様かなりがっかりしているようですねΣ(‘◉⌓◉’)
とは言っても、11,000円で5回使えること、2024年は無制限で利用できることを考えると悪くないと自分に言い聞かせて申し込みをしました！
PayPayカード
| 年会費 | 無料 |
| 海外ATM利用料 (キャッシング) | 無料 ただし、返済はリボ払いのみ |
| アプリでの繰上げ返済の可否 | PayPayアプリはあるが、繰上げ返済はできなそう 海外に行く前に登録する必要あり 利用速報を設定することにより、通知サービスあり |
| 実質年率 (キャッシング) | 18.0% |
| 不正利用補償 | あり |
| 海外保険 | 海外旅行障害保険なし 国内旅行傷害保険なし カード盗難保険(確認中) |
| 決算日 | |
| 支払日 | |
| 備考 | 返済がリボ払いのみという点が気になる。。。 利用速報が日本円で通知されるのはgood! |
セディナカードを諦めた代わりに海外ATM利用料無料のカードを探していて見つけたのがこのPayPayカード！ATM利用料無料なのは魅力的なんだけど、返済がリボ払いのみというのはどういうことだろう。。。
ちょっと不透明なところがあるので、申し込みはしたけど使わない可能性も。。。また追記します。
三井住友NLカード
| 年会費 | 無料 |
| 海外ATM利用料 (キャッシング) | ¥10,000-以下 ¥110- ¥10,001-以上 ¥220- |
| 返済方法 | 元利一括返済 締切日までの利用金額と支払日までの利息を合わせて、代金支払日に支払い口座から自動引き落とし →利用返済期間19~56日 |
| 繰上げ返済の可否 | 臨時の支払い方法あり。 ATMなどで臨時返済可能(日本のみ？) 振り込みによる支払い 指定口座への振り込みによる返済。有人チャットにて対応 (*支払日が10日→前月20日まで、26日→当月4日まで) |
| 実質年率 (キャッシング) | 18.0% |
| 不正利用補償 | あり カード利用停止手続きの60日前前の利用について補償 |
| 海外保険 | 海外旅行傷害保険あり 最高2000万円 *付帯保険が選べるらしい |
| 決算日（２パターン) | 支払日が10日の場合 15日締め切り、翌月１０日引き落とし 支払日が月末の場合 翌月26日に引き落とし |
| 備考 | セディナカードjiyu!da!の後継？ セディナカードと三井住友カードが合併したらしい。 |
契約したかったセディナカードが新規申し込み終了(2024年1月）になり、なくなく他のカードを探していて、見つけたのがこちらのカード。
うーん。正直クレジットカードに詳しくないので、申し込みはしたけどこの判断が正しかったのかどうかは不透明。。。年会費無料で維持費はかからないのでPayPayカード同様、ほんとに海外に携帯するかはもう一度考える。
Wiseカード
| 年会費 | 無料 |
| 新規発行手数料 (初回のみ) | ¥1,200- |
| 海外ATM利用料 | 月2回、3月３万円未満 無料！ *3万円以上は超過額の1.78% 月3回目以降、月３万円未満 1回あたり70円 |
| アプリでの繰上げ返済の可否 | |
| 実質年率 (キャッシング) | クレジットカードではないので、キャッシングはない。 通常クレジットカードだと、国際ブランドが定める2~3%の手数料がレートに上乗せされるが、Wiseカードは実際の為替レートを使っており、手数料はなくお得。 |
| 不正利用補償 | あり 損害を受けた日から30日以内に警察及びWise社へ届け出する必要あり。 |
| 海外保険 | なし |
| 決算日 | チャージ方式のため、即時？ |
| 備考 | カード支払い、現地通貨入手において、WISEが最強なのではないか？と思う今日この頃 |
海外旅行するのであればマストというWISE！クレジットカードではなく、デビットカードである点に注意！
ちょっと他のカードやシステムとは全く異なるので、今のところいまいち全貌を把握できていないところがあるけど、為替レート「2.20%」も上乗せされず、通常レートでのやりとりに加え、キャッシングではないから返済もない？ということ？返済日数気にしなくて大丈夫だしという理解でいいのか？
そうなると、これはかなり心強いカードというか、これだけでいいんじゃないか的な気もしてきました( ・∇・)
もう少しいろいろ調べるのと、経験してみないとわからないところがあるなぁ〜
出国前の注意点！
カード会社によっては、アプリの設定とキャッシングの設定を日本で事前に行っておかないとできないものがあるそうです！なので、これから申し込むという方は、事前の設定を忘れずにしてくださいね！☺️
まとめ
世界一周バックパッカーの旅に携帯するカードを検討しました☺️
こんなにクレジットカード調べたの初めて！普段ポイントとか、付帯とか全然気にしないタイプなので、ちょっとこういう細かいのを調べるのはにがてかも😅
でも、そのぶん色々なことを知れて勉強になったし、こういう機会がなければ一生調べらなかっただろうから、カードの世界も面白いなとおもいました☺️
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